人民币换汇、外汇出境、美元投资、购买境外保险、炒美股、境外买房、其他境外投资……

理财规划做到一定阶段的时候，境外资产配置就成了不可或缺的一环，而开设境外账户也是境外资产配置的第一步。

朋友，这波操作真的可以有。做境外资产配置或遇到以下几个问题：

第一个问题：如何将人民币换成外币？

（1）个人每年换汇（美元现金）限额5万美元；

（2）通过亲戚朋友多身份兑换，同样每人每年限额5万美元；

（3）还不够？找中介“黄牛”代换，有风险有手续费。

第二个问题：如何将外币转到境外？

（1）首先，境外开户；

（2）直接通过个人国内银行汇出，每人每年限额5万美元；

（3）携带现金出境，不超过等值5000美元，无限制，携带等值5000美元-10000美元，须向银行申领《携带证》才能出海关，特殊情况外，不允许携带超过等值10000美元外币出境；

（4）通过亲戚朋友多账户转出；

（5）找中介黄牛，俗称的“地下钱庄”，有风险有手续费。

第三个问题：境外开户怎么开？

以香港开户为例，可以自己亲自飞过去，带足所需材料去银行申请开通；也可以不亲自过去，在内地直接开户，部分银行可代为办理相关业务。

在内地直接开户，简单方便，不用自己来回跑，但是门槛相对高，需要“搬砖”：

建行开通陆港通需要存款50万；

渣打银行开通香港或新加坡账户需要存款50万，满3个月；

招行开通香港账户需要存款500万；

恒生银行需要存款30万……

当然，不想“搬砖”的朋友，也可以选择自己飞过去，亲自开户。但是现在自己开户的难度也不低，有些银行同样要求存款或者购买理财产品。

石榴君总结香港几大银行的具体要求，供大家参考（各分行情况或有不同，以各分行实际要求为准）：

先说各大银行开户必备的材料：

内地居民身份证；

港澳通行证；

入境小票（在香港机场入境时发的小纸片）；

三个月内住址证明（有自己名字和地址的水电煤单、银行发出的信件）；

1W以上的港币现金；

其他补充材料，包括但不限于国内银行流水单（余额越高越好）、资金来源证明（比如工资单，税单）、国内投资账户、香港保单合同等等。

各大银行的具体要求

工商银行（亚洲）综合账户

工商银行（亚洲）综合账户相对好办，但是需要当场存入1W以上的港币现金，大约2周寄送提款卡到申请人的通讯地址（国内收信地址）。

中国银行

会重点询问开户目的，可能会需要提供工作证明、纳税号、每月流水等，要求开户后在规定时间内存入不低于1W港币的现金，且保证账户内每月都不低于1W港币（含理财）。

建设银行

提供必备材料，同时最好提供资金来源证明，此外建行开户需要存不低于5000港币现金。

招商银行

最好提供工作证明（在职合同、工牌、公司开具的工作证明等），不需要存款，办理比较简单。如果能提供其他财力证明更好。

交通银行

也同样需要工作证明。

渣打银行

渣打也相对容易办理，需要小存一笔现金进入，Bug是大陆客户需要自己亲自到港领取卡片，不能代领，所以要么都在港逗留一段时间，要么再次往返。

大新银行

只做公司客户和有香港住址证明的客户。

东亚银行

需要提供香港住址证明。

……

需要特别提示的是，与之前相比，现在大陆客户在香港开设账户有收紧趋势，变难了。每家银行都会问到客户开设账户的目的，有些银行格外看重客户的开户目的，因此在回答的时候需要格外谨慎，稍有不慎可能导致开户被拒。

推荐的开户目的：来港购买保险（可能需要提供保单合同或保单收据）；进行投资，比如购买海外基金，港股，美股等等（最好有过购买记录）；储蓄理财。

一定要避免的回答：购物、给子女汇外币等。

个人亲自到港开户需要承担来往的成本，也比较耽误时间，再者，自己亲自办理也可能遇到银行要求当场存款或者购买理财产品的情况，同时操作不慎可能就被拒之门外了。如果资质条件较好的话，直接通过“搬砖”的形式找银行办理是较为妥当的。