浦发银行深圳分行大楼。受访单位供图
7月25日，广东省商务厅召开跨境电商专题通气会，亮出广东上半年跨境电商产业“成绩单”。其中，有着“跨境电商第一城”之称的深圳表现亮眼。据深圳市商务局负责人介绍，2024年上半年深圳跨境电商进出口同比增长130%，主体集聚效应突出，阳光化试点成效较好，基础设施配套健全，跨境物流网络发达，深圳跨境电商综试区建设取得积极成效。
跨境电商产业迅猛增长的背后，是“金融活水”的润泽滋养。作为国内首批获得跨境电商收结汇业务牌照的2家股份制银行之一，浦发银行深圳分行通过率先接入亚马逊全球收款服务、发挥FT账户体系优势，同时以设立跨境电商产业集群地特色网点作为触角，形成了涵盖结算、融资、非金融服务的多领域、多客群的经营效果。截至目前，分行跨境电商客户年日均存款规模超9亿元人民币，对公贷款余额超4亿元人民币，办理国际结算客户数超130户。
赋能“出海” 多元产品创新意
创新驱动谋发展，砥砺前行谱新篇。为服务好跨境电商企业，做企业“出海”的好帮手，浦发银行深圳分行创新推出嵌入式线上融资业务，并成功试点凭交易电子信息为跨境电商办理收结汇。在不断提升跨境电商企业融资结算便利性、普惠性的同时，创新探索“跨境电商出海贷”等线上化产品，助力跨境电商高质量发展。
行云物流商贸有限公司是中国领先的消费品数字供应链服务平台。该公司提供全球渠道运营、分销及跨境供应链服务，打造了集出海服务、品牌服务、渠道服务、跨境物流服务等于一体的全球商品综合服务体系，助力全球商品流转。为了提升跨境电商企业的融资便利性，浦发银行深圳分行与该公司合作推出特色离岸跨境电商嵌入式贸易融资业务。浦发银行深圳分行通过API内嵌客户交易系统进行数据对接，获取客户订单及上下游信息，对符合要求的订单项下付款。客户通过其交易系统向深圳分行提交在线支付指令时可同步申请进口押汇融资，联动分行线上融资系统完成审核、放款、还款一系列操作。
该创新业务的推出，不仅为客户提供了便捷高效的金融服务，也满足了其日益增长的全球商品流转需求，大幅提高了运营效率。目前，行云物流旗下“创界通”已将浦发银行深圳分行作为平台指定收款渠道，预计下半年服务客户超3000家，明年服务客户一两万家，订阅服务收入超5000万元，同时正在积极营销该集团跨境全球司库业务。
在聚焦跨境电商产业金融服务的优化升级之外，浦发银行深圳分行还致力于跨境电商企业的降本增效。深圳市某贸易公司是一家以亚马逊平台销售为主营业务的跨境电商企业，主要销售电子产品和日用品。作为华南城中小跨境电商企业的代表，其对结算成本、资金跨境清算便利性与安全性有着极高的要求。为此，浦发银行通过“惠开户”活动，帮助客户办理优惠开户，并成功试点凭交易电子信息为跨境电商办理收结汇业务。该业务不仅降低了客户的结算成本，还大大提高了资金跨境清算的便利性和安全性。目前，公司在浦发银行的指导下，成功绑定了近20个亚马逊收款店铺，凭交易电子信息收回了超500万美元的款项，订单数量达40余万笔。
深耕跨境 特色支行开新局
坐落于龙岗区平吉大道北159号恒路E时代大厦的平湖支行，正依靠着跨境电商专业化服务团队，发挥跨境电商产业集聚的区域经济优势，助推跨境电商生态圈的构建。事实上，早在平湖支行正式开业之前，浦发银行深圳分行就一直坚持创新金融服务与产品，不断增强跨境电商的“获得感”。
2020年，分行构建完“四位一体”的FT账户体系后，成为深圳“跨境电商出口收结汇”业务第二家试点银行，持续加大对外贸企业的支持力度。在使用浦发银行跨境电商全球收款业务产品之后，深圳所有在亚马逊开店的外贸企业，都能依靠“速度快、价格好、安心收、灵活取、服务全”的整体金融解决方案一站式“卖全球”。如今，浦发银行深圳分行以平湖支行为窗口继续加大投入，以API为连接器把金融服务融入跨境电商生态，将银行结算、融资、存款等金融服务嵌入到跨境电商的备货、生产、物流、通关、销售等各个场景，为区域跨境电商提供全旅程数字化服务功能。
“在我们电商专业化服务团队长期耕耘下，平湖支行客户体量已初具规模，以跨境电商为主体的客户群超50家，其中十亿元级规模近20家，既有电商头部企业、后起之秀，还有辖区知名实体企业。”浦发银行平湖支行相关负责人表示，在深圳分行的大力支持下，平湖支行已全面整合跨境电商平台、企业、物流、税务、外管等多方资源，既能发挥FT自由贸易账户在结算及融资、外汇避险等业务方面的优势，又可为跨境电商企业提供涵盖生产供应、仓储运输、报关通关、境外销售、资金结算等全流程的“融资+融智”特色金融服务方案，充分为跨境电商企业提效率、降成本、增效益。截至2024年一季度，平湖支行完成跨境业务量37亿元、跨境活跃客户数104户。
区域深耕，领域垂直。浦发银行深圳分行以“一区一行”建设平湖支行、龙华支行、盐田支行等跨境电商重点区域支行，加强与当地政府部门、各类电商协会、服务商、支付机构等渠道对接和经营，主动获取潜在优质客户清单，实现渠道批量获客。做强头部、做多中型、做实小微，拓展新业态服务平台，以从点到面的生态圈链经营，打造系统内跨境电商标杆行。
搭建生态 应用场景全覆盖
从率先接入亚马逊全球收款服务到发挥FT账户体系优势，从设立首个跨境电商产业集群地特色网点到发布系统内首个《中国跨境电商行业研究报告》，浦发银行深圳分行对跨境电商金融生态链的探索从未停止。
应产业之需，解企业之困。支付手续繁琐、资金回收慢、手续费高、汇率波动大、存在欺诈风险等都是长期困扰跨境电商企业尤其是小微企业的痛点，为此，浦发银行联合花旗银行创新推出了跨境电商全球收款业务产品，为在亚马逊开店的外贸企业提供整体金融解决方案。由系统自动审核并发放收款账号，企业可享受“秒级”注册、极速收款，帮助跨境电商加速回款，减少资金占用。同时收款手续费大幅低于市场水平，结汇采用官网实时汇率，公开透明。
当前，跨境电商已成为我国经济高质量发展的重要抓手。浦发银行深圳分行在亚马逊平台提供的跨境收款服务，币种覆盖美元、欧元、英镑、日元、澳币等，账户支持在岸对公账户及FTN账户。截至6月30日，本年落地亚马逊收款业务量1900余万美元、150余万笔，累计收款量1.36亿美元。
为提升跨境服务体验，浦发银行深圳分行还通过“惠开户”活动，让客户享受开户优惠，同时为客户制定一套安全高效的凭交易电子信息便利化收结汇方案，并给予1年期的零费率优惠。“浦发银行深圳分行围绕跨境电商行业价值链，全面建立面向跨境电商生态链的客户经营和服务模式，为跨境电商企业提供更低成本、更高速度的金融服务。”分行相关负责人表示，深圳分行跨境金融服务平台已持续推出包括“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“服务贸易税务备案电子化银行核验”“境内运费外汇支付便利化”在内的多种融资类和便利化应用场景。
“跨境政策咨询+投融资+资产管理+外汇避险”一站式金融服务，为跨境电商的蓬勃发展注入全新动能。去年，浦发银行深圳分行服务跨境企业超2500家，年国际结算规模超千亿元，并荣获第九届中国金融年会“年度跨境金融先锋奖”。展望未来，浦发银行深圳分行将继续融入新场景、契合新业态、解决新需求，通过创新金融服务模式和提供全面高效的金融服务支持，持续助推跨境电商等贸易新业态高质量发展，为“跨境物流顺畅、仓储遍布全球”贡献金融之力。
撰文：许懿